储蓄型重疾险有必要吗，购买重大疾病险为什么一定要买储蓄型保险

来源：整理时间：2023-03-22 04:21:37 编辑：大钱队理财手机版

1，购买重大疾病险为什么一定要买储蓄型保险

因为消费型的重大疾病保险会随着年龄的增长而增长，通常最多也只能保到60-70岁，且不能保证每年续保，所以从稳健的角度来说，就一定要买储蓄型重大疾病保险。当然，如果你的投资能力非常强，就可以只买消费型的重大疾病保险，把更多的钱拿去投资。

虽然我很聪明，但这么说真的难到我了

购买重大疾病险为什么一定要买储蓄型保险

2，想问下储蓄型重疾险真的不好吗

其实保险的出发点都是好的，但是购买保险需要购买适合自身情况的才是最好的

保险都是好的，只要买到合适自己的保险才是最好的保障

一般来说，储蓄型的适用于经济条件较好的人士购买。储蓄型重大疾病保险的保费是比较高的，同时，这个险种还比较死板，储蓄型重大疾病保险的收益是相对固定的。虽然最后的总体收益水平不算低，但在整个的投资领域，还是不如有些投资方式的收益高。

我想问一下，你真的需要这份重疾保险吗？储蓄型和消费型的区别就是，一生不发生风险，一个可以领回本金，一个消费掉了

您好！太平人寿的重疾险基本上都是储蓄型的，一般情况下要比市场上的重疾险便宜一些

想问下储蓄型重疾险真的不好吗

3，储蓄型与消费型重大疾病保险有哪些优缺点

您好，消费型重大疾病保险优缺点：消费型重疾险最大的优点在于它的保费较低，但是保障却比较高;当然，消费型重疾险的缺点也很显而易见，就在于其续保上可能会存在一定风险：随着年龄增长，承保的风险也在加大，也许到了某一年就会被拒保。储蓄型重大疾病保险优缺点：储蓄型重疾险的优点体现在其高保障和低保费之外，还体现在其可以续保比较简单;缺点是前期相同的保障，保费却相对较高。你可以看看这个参考链接：http://tieba.baidu.com/p/3712853222 （储蓄型与消费型重大疾病保险）

环境的污染、食品的安全问题、电器的辐射、工作的压力等等因素使得重大疾病发病率越来越高，患者年龄越来越小。而购买重大疾病保险就是防范和降低风险的一个有效的经济手段。不过有些消费者也在为投保储蓄型重大疾病保险合算，还是选择消费型大病保险放心的问题而迟疑不定。要说储蓄型重大疾病保险和消费型大病保险哪种保险好，首先就要找到这两种保险的不同之处。储蓄型重大疾病保险一般是作为主险单独购买的。它的优点是每年交费都一样，短期交费，长期保障，没病还可以拿回保费或者保额。缺点是保费比较高。所以适合有一定的经济能力的人购买。消费型的一般是作为附加险的形式出现。它的优点是保费便宜，每年可灵活调整。它的缺点是保费会随着年龄的增长而增加。而且赔偿责任只是在确诊患上保险范围之内的重大疾病后才按照约定赔偿。而且中间如果身体出现状况，或超过年龄限制，保险公司都有可能拒保。通过对比可以看出储蓄型重大疾病保险和消费型大病保险各有各的优缺点，很难说清哪种保险更好一些。不过保险专家建议，按照年龄来选择更为合适。对于30岁之前的被保险人来说，储蓄型重大疾病保险和消费型重大疾病险价格相差非常大，投保后者的保费很低廉。同时，年轻人事业...环境的污染、食品的安全问题、电器的辐射、工作的压力等等因素使得重大疾病发病率越来越高，患者年龄越来越小。而购买重大疾病保险就是防范和降低风险的一个有效的经济手段。不过有些消费者也在为投保储蓄型重大疾病保险合算，还是选择消费型大病保险放心的问题而迟疑不定。要说储蓄型重大疾病保险和消费型大病保险哪种保险好，首先就要找到这两种保险的不同之处。储蓄型重大疾病保险一般是作为主险单独购买的。它的优点是每年交费都一样，短期交费，长期保障，没病还可以拿回保费或者保额。缺点是保费比较高。所以适合有一定的经济能力的人购买。消费型的一般是作为附加险的形式出现。它的优点是保费便宜，每年可灵活调整。它的缺点是保费会随着年龄的增长而增加。而且赔偿责任只是在确诊患上保险范围之内的重大疾病后才按照约定赔偿。而且中间如果身体出现状况，或超过年龄限制，保险公司都有可能拒保。通过对比可以看出储蓄型重大疾病保险和消费型大病保险各有各的优缺点，很难说清哪种保险更好一些。不过保险专家建议，按照年龄来选择更为合适。对于30岁之前的被保险人来说，储蓄型重大疾病保险和消费型重大疾病险价格相差非常大，投保后者的保费很低廉。同时，年轻人事业处于成长期，消费开支较大，这类人群适合选择消费型重大疾病保险。而超过30岁之后，消费型重大疾病险在保费方面相对于储蓄型重大疾病保险已经不占很大优势。尤其是过了40岁，身体素质开始下降，消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，同时储蓄型重大疾病保险的保费提高比例却相对不高。所以，三十岁以后的还是选择储蓄型重大疾病保险更为合算。无论是储蓄型重大疾病保险还是消费型重大疾病险，都是社会医疗保险的有力补充。消费者都要选择合适自己的类型投保。在平安保险商城还有更多的保险可以选择，网上投保还有更多的优惠。》》》更多储蓄型重大疾病保险,敬请关注平安保险商城

储蓄型与消费型重大疾病保险有哪些优缺点

4，想给自己和家人买份保险请问重疾险有必要买吗

个人觉得还是有必要买的，正所谓：天有不测风云，人有旦夕祸福。而且重大疾病不是三两下能治好的，对于重大疾病，医院一般都要先收取部分费用，才开始进行下阶段的治疗，不会等完全治好了才收费的，所以单靠意外医疗是远远不够的，而重大疾病险的好处之一就是它是提前给付性质的，如果在确诊的时候已经符合合同约定，不管治没治，保险公司都会赔钱，楼主如果要买重疾险，建议你找一家靠谱的保险公司，像我表哥投保的那家招商信诺就还不错，有保障，而且保险产品种类多

重疾险是首要买的

投保重疾险是一个正确的选择。那么要根据您的预算来确定“重大疾病保险”的类型。A.如果我们能够拿出的保费比较充裕，那么可以选择一款性价比高的“终身重疾险”投保。终身重疾险的优势在于：1.保障责任多，涵盖身故、全残、重疾以及轻症等责任；2.保障期限长，可保障至终身；3.同一款终身重疾险，年龄是保费高低的关键，儿童相对于成人保费更低。终身重疾险缺点在于：通货膨胀使保额缩水是不容忽视的，举个栗子，50万保额在今天来看可能足以应付绝大多数的重疾治疗费用，但在三十年后、五十年后时可能就显得捉襟见肘了。B.如果我们只能拿出有限的预算来投保，那么“定期消费型重疾险”是我们的不二选择。相对于“终身重疾险”甚至可以节约60%左右的保费。定期消费型重疾险的优势在于：1.保费低廉但保额高，完美体现了保险产品的“杠杆作用”，消费性产品最值得称道就是保费中只有很少的一部分被保险公司挪作他用，绝大部分保费还是用于本险种的理赔储备；2.人的一生，随着年龄的增长，家庭、社会的定位也随之变化，定期消费型产品可以更加灵活的适应不同年龄阶段的保障需求。定期消费型重疾险的劣势在于：1.保障责任单一，有的产品只有重疾这一个保险责任；2.保费无返还，保费是消费的。在家庭保障规划中，建议成年人选择终身重疾险与定期寿险及定期重疾险组合投保，而未成年人在家庭中几乎不承担什么责任，所以未成年人选择定期重疾险较为合理。其次是意外险，各家公司都有不同类型意外险，从性价比而言优先选购消费型意外险，在选购时重点应放在“一般意外伤害/身故”的保额上，有些保险公司的意外险动辄用“百万身价”来吸引客户的眼球，其实可以得到“百万”赔付的情况都是一些特定情况，实际保障意义不大。希望能给你带来帮助和建议。如果对于投保有太多的问题而没有头绪，可以继续追问或者私信联系。

首先不知道你父母的大概年龄，不过既然你想给你父母买保险，证明你是个孝子，而经过咱们和谐社会的推断，能够有给自己父母买保险想法的人估计都应该是成年人才会想到的。所以你父母的年龄应该是40多岁了吧？买商业保险的先后顺序应该是按照意外险、健康险（包括重大疾病和医疗）、养老寿险这样排位。人生无常，不管年轻年老，都可能在未来遭遇意外事故，只不过这些意外又轻有重之分罢了，所以意外险要首先考虑；其次是健康险，估计你的父母也都是处在上有老、下有小的中流砥柱阶段，因此家庭压力非常大。再加上当今社会工作压力大，自然环境又不断恶化，又恰逢中年人正是罹患重大疾病的危险时刻，所以一定要给你父母买重大疾病方面的保险，而且要买那种可以储蓄型的险种。这样一旦平安度过中年患重疾的危险时段后，到老了保险公司会把这笔钱（连带红利）返还给你的父母，那么父母可以把这笔钱当做养老补充费用，一举两得！关于医疗报销方面，就是得病住院后除了社保报销外，剩下没给报销的让保险公司给搞定；最后是养老寿险，也就是刚才提到的那种储蓄性保险，这是为了以后退休养老作一个规划，类似险种一般都是年金产品，即可以固定时间返还金钱的产品，这个就是结合家庭理财方面的知识了。毕竟保险也是家庭理财中的重要组成部分。ok？

5，重疾险是什么值得购买吗

　　随着人们生活水平的提高，保险逐渐成为人们生活的必需品。尤其是近两年更为火热，今天要讲的就是大家的必备险种之一——重疾险。对于重疾险来说，很多人都知道需要投保，但是为什么要投保呢？不知道。那就很尴尬了，跟着别人的脚步投保，这样你真的需要吗？今天多保鱼就来说重疾险。　　1、什么是重大疾病保险　　重大疾病保险是指针对特定重大疾病的保险，如恶性肿瘤、心肌梗塞、脑出血等。当被保险人患有上述疾病时，保险公司应支付相应的医疗费用给予适当的商业保险行为的赔偿。根据保费是否为返还划分，可分为消费者重大疾病保险和返还重大疾病保险。　　定期保险：　　主要风险是保障重疾，在一段时间内给出保障，通常使用均衡保费。这种类型的重大疾病保险从保障起最长可达30年。它只能在20岁时购买从20到50岁保障。 30岁时买，它只能是保障到60岁。它不会超过一天。应该指出的是，虽然这种保险是主要保险，但它也是消费者类型。如果没有理赔，则不能为返还保费。它通常是一种主要的消费者疾病保险。　　终身保险：　　终身重大疾病保险为被保险人提供终身保障。终身保障有两种形式，一种是保障，用于被保险人，直到被保险人死亡；另一种是当被保险人存活到合同约定的年龄（例如100岁）时，保险公司支付的保险费等于重大疾病保险金额，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品将包含身故保险责任，因为风险相对较高，费率相对较高。一般属于返还型重大疾病保险。　　2、重大疾病保险解决了什么问题　　严重疾病造成的损失是多少？它低于海平面，我们意识不到。　　首先，在重大疾病治疗的周期中，它不会在一两天内治愈。这是一段时间。在这段时间里你需要担心的是你的收入会动荡，至少如果你工作的话，收入就会下降。稳定也会面临失业。当你治愈后，你会去上班。你的工资起点会有所不同。这种工资下降状态将伴随你的生活，因此严重疾病导致的收入损失是从严重疾病到退休的那一刻；　　其次，我们不能认为治愈疾病和恢复健康是一个概念。治疗疾病只是治疗费用，恢复健康需要设计营养成本和康复成本的长周期，这些成本通常是治疗费用的二到三倍，所以这部分费用应该提前计算，否则我们会发现我们仍然没有足够的费用来治愈这种疾病；　　第三，治疗期间必须有大量资金来处理，因此可能需要使用储蓄和出售资产。这些会破坏家庭的正常生活节奏。这是由严重疾病引起的客观风险。最后，患有严重疾病的患者可能要有特殊的人照顾。如果配偶去照顾，她也会消耗大量的时间和精力。如果有护理人员照顾，将会有特殊费用，这也是由严重疾病引起的。上述想法都是由严重疾病引起的潜在损失。一个人在患上严重疾病后给家庭带来的经济负担。面对经济负担，我们应该提前采取预防措施，所以仍然有一部分你的保障系统处理潜在的损失就是康复保障。我们对康复保障系统的要求是尽可能地完全补偿，也就是说，我们输了多少，我们必须计算这个损失并将损失转换为保障。面对康复保障我们需要多少数字呢，当然还有风险。首先，你错过了；第二，太乐观了。所以我们不要错过第一个保障，第二个不要太乐观。　　3、具体产品案例——分红型重大疾病保险和非分红型重大疾病保险　　分红型重大疾病保险案例——0岁女孩100万保额，可见重大疾病保额，轻病保额，身故保险金，现金价值（退保金）会随着时间增长，具有抗充气功能，也可以帮助客户应该增加未来可能的医疗费用。补充客户的上述潜在损失。　　分红型重大疾病保险案例——30女性100万保额，价格远高于0岁，因为重大疾病保险价格和客户性别、年龄，身体状况，可以看到重大疾病保额，轻病保额，身故保险金，现金价值（退保金）将随着时间的推移而增长，具有抵御通货膨胀的能力，并帮助客户应对未来可能的医疗费用。补充客户的上述潜在损失。　　非分红重大疾病保险案例——0岁女孩100万保额，可以看到重大疾病保额，轻疾保额，一直没变，年龄增加已经是1万保额，但相比分红险重大疾病保险，他的价格仅为分红型的一半，前期的杠杆率更高！　　4、适合人群　　人人适合　　有人会说我有社保并且单位福利非常好，所以没有必要购买重大疾病保险。这是真的吗？　　（1）社保仅因报销医疗费用，因意外伤害而无法报销医疗费用；社保在非工作时间内不会发生意外伤害和意外医疗责任赔付；无论意外死亡或疾病，社保死亡均无赔偿。在死亡之后，当时只有个人帐户的数量为返还，而且该部分的数量非常小。（2）中国的社保报销或单位报销首先是第一次支付和补偿的概念，这意味着即使它属于赔付范围，你必须先花很多钱才能报销这个基础，我们报销的金额不会超过费用总额。不在公共医疗药物清单的进口药物和营养保健品不予报销。　　（3）社会医疗统筹基金对保险医疗人员的保障是“保而不包”，社保有免赔额限额，需要支付配额内的费用，住院费用和过量医疗费用的比例相对比较高。　　（4）社保的重在保障，支付的标准基于保障被保险人的基本生活为前提。对于追求高品质的人来说，这还不够。　　从以上的几点描述来看，相信大家对重大疾病保险有了一定的了解，知道了它对在我们患上疾病的时候可以发挥了多么多么重要的作用，是所有人都适合投保的。希望对大家有所帮助，特别是需要购买这类需求的人。如果还不理解，可以多关注多保鱼网站内的其他文章哦。