存款保险制度 中国 必要性,中国有没有存款保险制度

存款Insurance制度A财务担保制度指由符合条件的金融机构共同出资设立保险机构。各存款机构作为被保险人，按照存款的一定比例向其缴纳保险费，并建立存款保险准备金。当成员机构发生经营危机或面临破产时，存款保险机构向其提供财务救助或直接支付部分或全部款项给存款人，从而保护存款人的利益，维护银行信用，稳定金融秩序-

允许银行破产是中国金融体系最大的改革。如果不能实现银行的破产，其他非银行金融市场的发展也就无法实现真正的繁荣。这就是存款Insurance制度如此重要的原因。中国与美国金融市场，或者说中国与欧美日等主流发达国家的最大区别是什么？最大的不同是，在风险面前，中国市场的所有资金，无论规模多大，都可以回到银行的怀抱，本金无风险；在美国或欧洲、日本等市场，面对现实风险，银行体系无法为资金提供本金保障，资金只能涌向国债市场。

即使可能面临债务货币化的风险，但至少国债到期后政府应该有能力支付。在巨大的风险面前，美国的银行随时可能破产。破产后其存款人不能受到无限责任的保护。根据US存款Insurance制度，只有单个账户不足10万美元(2008年危机后增加到25万美元)才能全额赔付。这样，存款对于美国大资金来说，就是本金风险的“风险资产”。

中国计划存款Insurance制度的实施是朝着更全面取消利率管制迈出的又一步，这也意味着在更加市场化的经济中允许银行倒闭。存款保险制度酝酿多年的中国国情存款保险制度终于临近了。11月30日，国务院发布了中国人民银行起草的“存款保险条例(征求意见稿)”，勾勒出了中国存款保险的大致轮廓制度。核心内容有以下几点。首先是参与机构的范围。

其次是有限保险，这也是国际惯例的主流模式。局限性体现在两个方面。第一，只有部分类型的存款账户有保障。意见稿中，金融同业存款和其他特定存款不在保险范围内；第二，只有额度以下的账户是全额保障的，额度以上的支付主要来自财产清算。目前意见稿规定的报销限额为50万人民币。三是存款保险的组织形式制度。目前采用的是操作更容易更简单的保险资金存款，独立法人模式非同寻常。

经过近20年的努力，我国初步形成了以城镇职工社会保险、城镇居民最低生活保障和农村社会保障为主要内容的社会保障体系框架。养老保险。中国基本形成了以基本养老保险为核心的多层次养老保险制度框架。根据现行制度规定，保险费用由用人单位和职工个人共同承担，用人单位的缴费比例一般不得超过工资总额的20%；职工个人缴费比例为职工缴费工资的8%。

达到法定退休年龄且个人缴费满15年的劳动者，退休后可按月领取基本养老金。失业保险。我国失业保险由国家立法强制执行，由用人单位和职工个人共同缴纳保险费。建立失业保险基金。单位缴费比例为本单位职工工资总额的2%，职工个人为其工资收入的1%。失业保险基金入不敷出时，政府会给予必要的补贴。医疗保险。1998年，国务院发布了《关于建立城镇职工基本医疗保险的决定》制度，

中国金融业正处于市场转型过程中，存款机构客观上面临着更高的风险。目前，我国设立存款Insurance制度既是完善银行业安全保障体系的需要，也是降低政府和央行市场退出成本压力的需要，更是金融业对外开放的需要。随着商业银行市场化进程的最终实现，国家信用的隐性担保功能将逐渐减弱，特别是今年以来，我国金融改革将全面加快:利率和汇率市场化将逐步推进，大型国有商业银行即将改制上市，中小商业银行改革也需要良好的进入和退出机制。

因此，存款Insurance制度是保证我国金融体制改革顺利进行的重要条件。没有存款Insurance制度，银行业接下来的改革措施就缺乏保障，一、存款Insurance制度所谓的存款Insurance制度的定义和形式是一个国家为了保护存款人民的利益，维护金融秩序的稳定，简单来说，就是每个存款性金融机构支付保费，一旦被保险机构面临危机或破产，这个保险机构会支付一定的金额给存款人。